Kreditiv

En kredit är ett finansieringsavtal som oftast används för handelsarrangemang där varor passerar internationella gränser. Brevet är avsett att underlätta överföringen av pengar mellan köparen och säljaren. Enligt detta avtal godkänner importörens bank (den "utfärdande banken") ett kreditdokument enligt vilket exportörens bank kommer att få ett visst belopp om specifika villkor är uppfyllda. Villkoren anses vara uppfyllda om den utfärdande banken får en faktura och ett leveransbevis av exportörens bank, som bevis för att varor skickades till importören. Villkoren i kreditbrevet kan också ange att andra villkor är uppfyllda, såsom leverans av kvalitetscertifikat och / eller försäkringsintyg.

Den part som kontrollerar villkoren i kreditbrevet är den utfärdande banken, som normalt använder ett standardformulär för detta ändamål.

När kreditkraven har uppfyllts betalar exportörens bank det belopp som anges i avtalet. Om denna bank inte är villig att betala utses den till den "rådgivande banken" och vidarebefordrar bara beviset för leveransen till den utfärdande banken. I detta fall betecknas den utfärdande banken också som "nominerad bank" och betalar direkt exportören.

En speciell situation uppstår om exportören inte är säker på att den kommer att få betalning från den nominerade banken. I detta fall kan exportören be sin bank att bekräfta kreditbrevet, som betecknar denna bank som den "bekräftande banken" och gör den skyldig att betala exportören efter mottagandet av all nödvändig dokumentation. Om det bekräftas betecknas ett kreditbrev som ett "bekräftat kreditbrev."

När en bank samtycker till att utses till den bekräftande banken tar den en avgift för tjänsten. Avgiften kan vara betydande om banken uppskattar att den utfärdande banken kanske inte betalar. Om denna risk är för hög är det möjligt att banken under inga omständigheter vägrar att utses till den bekräftande banken.

Den utfärdande banken är den enhet som normalt betalar ut medel. För att undvika risk för utebliven betalning kan den utfärdande banken separera medel på importörens bankkonto eller utse en del av importörens kredit för betalning av denna skuld.

Den främsta förmånstagaren i en kreditkortsituation är exportören, som i princip garanteras betalning av en bank, så länge det erforderliga pappersarbetet lämnas in.

Standby-kreditvärdet är en variant av kreditvärdebegreppet. En beredskapskredit är avsedd att garantera betalning från tredje part. Detta instrument är till stor nytta för en enhet som kan ha liten kredithistorik om den kan hitta en enhet som är villig att lägga upp kreditbrevet. Detta instrument är vanligtvis utestående under ett år, varefter det löper ut. Priset för en beredskapskredit kan vara extremt högt, särskilt om köparens kreditkvalitet anses tveksam.