Offset inteckning
En kompenserad inteckning är ett flexibelt inteckningsarrangemang som oftast används i Storbritannien. Detta arrangemang sammanställer det utestående saldot på en inteckning med saldot på ett länkat icke-räntebärande bankkonto. Genom att göra detta reduceras den resulterande räntekostnaden på inteckningen med saldot på det länkade kontot. Anledningen till att det länkade kontot inte bär ränta är att medlen istället används för att minska räntekostnaderna i samband med inteckningen. Till exempel har en husägare ett återstående inteckningssaldo på $ 250.000 och ett kontantsaldo på ett sparkonto på $ 40.000. Räntan på inteckningen kommer att beräknas utifrån ett nettolånesaldo på 210 000 USD.
Nettoeffekten av en offsetlån är att låta en bostadsägare betala en hypotekslån inom en kortare tidsperiod än vad som skulle vara fallet med en fast inteckning, eftersom varje månadsbetalning innehåller en större andel av återbetalning av kapital än räntebetalning. Det är också troligt att bostadsägaren kommer att få en större räntekostnadsminskning på inteckningen än det ränteintäktsbelopp som går förlorat på det icke-räntebärande bankkontot, eftersom hypoteksräntor vanligtvis är mycket högre än bankernas räntor. på sparkonton.
En annan fördel med en kompenserad inteckning är att husägaren fortfarande har tillgång till kontanterna på bankkontot. Om han behöver använda kontanterna kan han göra det när som helst; genom att bara göra det minskar det kontantbelopp som annars skulle ha kvittats på inteckningen, vilket resulterat i en högre räntebetalning.
En sista fördel är att husägare kan se hur saldot på deras sparkonto används för att sänka kostnaden för deras inteckning, vilket är ett incitament att spara mer pengar och lagra det på det länkade bankkontot.
Det finns vissa nackdelar med en kompenserad inteckning. Räntan som tillämpas på dem är en rörlig ränta, så det finns en risk att räntan kommer att öka över tiden. Långivaren kan också ta ut en årlig avgift för att upprätthålla arrangemanget. Dessa frågor innebär att en bostadsägare måste balansera den möjliga minskningen av en inteckningslängd mot risken för högre avgifter.
På grund av den olika behandlingen av ränteintäkter och utgifter från Internal Revenue Service är det inte möjligt att ha alla funktioner i en kompenserad inteckningsprodukt i USA.
Liknande termer
En kompenserad inteckning kallas också en allt-i-ett-inteckning.
